上班族想要擺脫低薪，有沒有適合的股市入門工具？剛入門的股市菜雞該如何選擇到對的標的？最近俞果發現一個相當佛心 ＆ 優質的工具 finzda 分分鐘機器人，它能夠快速提供全球市場（台灣、美國、中國、香港）的投資檢測報告，最重要的是用「視覺化」方式，呈現生硬的數據，有別於以往生硬、滿滿數字的報告，就算是初入門的新手也能秒懂，如此佛心又優質的工具竟然完全免費，不分享給各位實在是對不起開發者，一起來看看 finzda 是如何讓我們用數據理性的進行每一個決策，而不是感情用事、FOMO 狀態下買進標的。
傳送門：finzda 分分鐘機器人
文章目錄
finzda 分分鐘使用教學
finzda 是基於 Telgram 機器人去開發的，因此要使用 finzda 大家要先有一個 Telegram 帳號，沒有帳號的朋友也別擔心，免費註冊一個就可以囉。確定有 Telgram 帳號後，點擊下面連結，開始使用 finzda。
視覺化圖例，掌握市場脈動
finzda 最簡單的用法，就是直接輸入「公司簡稱」或是「股票代號」後送出，就可以看到完整的數據啦。這裡俞果就用戶國神山「台積電」來作為示範：
輸入想要尋找的公司後 ( 也可以輸入股票代號 )，finzda 幫我們整理好的資訊如下：
- 概念
- 持股
- 股本
- 跌幅
- 想法
你以為只有這樣嗎？更精彩的是…finzda 還會產出一份「視覺化報告」：
菜雞秒懂的視覺化報告
個股概要
以台積電為例，視覺化報告的第一頁為該股「概要」可以看到：
- 收盤價
- 中間價
- 獲利能力 ( 產業排名、市場排名 )
- 股息表現 ( 產業排名、市場排名 )
- 財物健康 ( 產業排名、市場排名 )
- 價格合理 ( 產業排名、市場排名 )
- 安全流動性
- 年化報酬率
- 過去 10 年回測累積報酬率
- 過去 10 年入選 finzda 前 20 檔股票累積
基本上，第一頁就可以從 finzda 給的分數：該公司個股表現 > 產業表現 > 整體市場表現，看到此標的概況，以及上列清單的 10 個切入點，看完第一頁，基本上就能夠粗略篩選掉一些公司。
估值
接下來第二、三頁為「估值」，裡面含有各式的數據：
- finzda band：finzda 獨創的 finzda band，可用來判讀市場的「情緒狀態」，在通道區間之外，為小機率事件區域
- 個股數據
- 彼得·林區 PEG 合理價 vs 股價：是基於 PE、盈利增長的想法而來的，著重 Price/Earning 與 Growth的比例，稱為本益成長比
- 盈利能力價值 (earnings power) vs 股價：是由布魯斯·格林瓦爾德於-價值投資-書中所提出的估值方法，不像 DCF 一樣，這方法不依賴對於未來成長的假設
第三頁一樣是估值，能看到籌碼面及法人數據。
估值的下方都有近兩年的：年化報酬率、累積報酬率、夏普率、風險及風險值可以參考，讓我們不僅可以瞭解報酬率，也可以看到背後的風險（最大獲利回撤）。
分析
第四頁開始則進入「分析」，以圖表的方式，呈現大家常聽到的名詞：
- EPS （每股盈餘）
- ROA （資產報酬率）
- 一美元測試
- 資產周轉率
- ROE（股東權益報酬率）
- 稅後淨利率
- F-score （皮爾托斯基分數）
- 每股營運現金流量
- 流動比率
- 生產經營週期
- 經營安全比率
- 速動比率
- 每股自由現金流量
- 利息覆蓋倍數
- 現金資產比率
- 淨值含金量
如果上面所有的名詞不是很懂也沒關係，上面紅色的數據、藍色數據左上方都有一個評分表，看同心圓就可以看到此檔股票與整體市場、產業相較之下，表現是好還是壞。
最後一頁分析則是「股息表現分數」及「價格合理分數」，細項則有：
- 現金殖利率
- 股息成長率 ( 5 年複合成長率 )
- 原始股回報
- 股息成長速率 ( 5 年比 10 年 )
- 每股現金股息
- 庫藏股回購率
- 股利分配率
- 股利/自由現金流分類率
- 自由現金流收益率
- 便宜且股息成長
- 彼得·林區
- 盈利能力價值
- 本益比
- 股價淨值化
- 現金殖利率 vs 物價指數
- 本益比 vs 指數本益比
一份視覺化的報告，囊括了概要、估值、分析三大面向，能讓投資者用更加客觀的角度來選擇自己標的，讓我們每個選擇都是有憑有據，而不是胡亂把自己的錢丟進自己都不瞭解的產業、公司，透過 finzda 的報告，讓數據說話、更有信心的投資就是它們的核心價值。
其它超過 20 種篩選功能
回到 finzda 機器人的聊天視窗，除了看各公司報告，還有哪些功能？ 在聊天室輸入 /help 就能夠看到所有功能啦，以下幫大家列出各式指令：
- /top20 – 總分排名前 20
- /chance – 優秀獲利、財務與價格合理
- /panic – 突破恐懼低估區間
- /fair – 突破理性合理區間
- /greedy – 突破貪婪高估區間
- /margin_call – 突破融資追繳(台灣)
- /margin – 突破融資成本(台灣)
- /qii_breakeven – 突破法人損益兩平(台灣)
- /qii – 突破法人成本(台灣)
- /skyrocket – 飆股 [beta]
- /industry – 資金輪動的產業
- /moat_1 – 護城河(強勢品牌、專利以及定價能力)
- /moat_2 – 護城河(獨特優勢、成本優勢)
- /wonderful – 好公司(雙優)
- /abnormal_trxn – 異常交易(台灣)
- /opr_trxn – 作手軌跡(台灣)
- /defensive – 抗跌
- /ccc – 用客戶錢賺錢的生意
- /biz_cycle – 收現金的生意
- /fund – 基金加持(台灣)
- /cook_books – 法人作帳(台灣)
前 20 檔優秀股票
其中俞果覺得最好用的，也最適合菜雞的，就是 finzda 提供的 greedy 指令，如果你不知道要選擇哪個標的，用這個功能就對啦，此指令輸入後，finzda 會替我們在台灣市場中找到符合財務狀況優秀、獲利能力優秀、價格合理的股票前 20 個。也就是說 finzda 已經透過數據，初步幫我們篩選 20 檔股票，我們可以自己從中查看每檔股票的報告，萬中選一後找到自己想要投資的標的。
透過 finzada 股票機器人，我就不需要去 Google 一檔一檔慢慢找，或者是用很慢的買股票 APP 慢慢看財報，機器人幫我們整理報表節省大把時間，用最少時間將效益最大化，這是我覺得非常有價值的地方。
總結
我覺得 finzda 是一款能夠幫助我篩選股票的超實用免費工具，如果沒有工具，就只能看報告、撈資料的時候，沒有經驗的股市菜鳥可能也不知道要從哪邊看起，然而很多報告或軟體都是要付錢的，finzda 目前卻可以完全免費使用 ( 雖然不知道未來會不會收費 )，有在股票市場走跳的朋友，可以把握還沒有收費時趕快搶先用用看。
finzda 報告最吸引我的地方，就是會一直讓我想看下去，因為有美美的圖表搭配，而不是死版的報表，最重要的是 finzda 直接把要看的數據都挑出來了、化繁為簡不用海底撈針，真的超讚的。
投資的市場一定有風險，不能只看到獲利，必須同時瞭解風險與獲利才下手是每個人的責任，而 finzda 用不同角度 (各類投資人、財報數據) 來側寫、描述市場、解決資訊不對稱問題，finzda 提供的是數據解讀，與單純財報不太一樣，透過數據讓散戶能有憑有據、有信心的選擇自己的投資標的，達到不盲從、理性的投資環境。
ps finzda 機器人全面公測中，眾多新功能陸續上線…譬如：台股的恐慌指數等，未來會有更豐富的功能陸續上線。
傳送門：finzda 分分鐘機器人
（註：本文非投資建議，而是強調用「工具」來協助決策的重要性）
